بیمه البرز
شرکت بیمه البرز در راستای ارائه بیمه تکمیلی سه طرح مجزا ارائه کرده است. بیمه امید آفرین، بیمه نازایی و ناباروری، درمان گروهی. در ادامه این سه را مورد بررسی قرار میدهیم.
- 1. بيمه اميد آفرين (بيمه جبران هزينه هاي درمان سرطان):
برخي از شرايط و مزاياي منحصر بفرد اين بيمه نامه به شرح زير است:
· براي تهيه اين بيمه نامه در شرايط عادي نيازي به انجام معاينات و آزمايشهاي غربالگري نيست.
· اين بيمه نامه به صورت انفرادي و خانوادگي و گروهي قابل ابتياع است.
· تنها پس از يك سال دوره انتظار، تمام انواع خدمات درماني شامل سرپايـي، بستـري، شيمـي درماني، جراحي روباتيك، آمبولانس و ساير هزينه هاي اضافي تحت پوشش قرار ميگيـرد.
· در صورت عدم امكان درمان در داخل كشور، هزينه درمان در خارج كشور تعهد مي گردد.
· سقف پوشش بيمه نامـه معادل ۰۰۰ر۰۰۰ر ۵۰۰ر۱ ريال ميباشد.
· حق بيمه اين بيمه نامه فقط براي يكبار دريافت ميگردد كه براي آحاد جامعه و با هر سطح درآمدي قابل پرداخت است.
· تمام ايرانيان تا قبل از سن ۶۰ سالگي مي توانند اين بيمه نامه را تهيه و تا پايان عمر از مزاياي آن بهره مند گردند.
· حق بيمه اين بيمه نامه قابل تقسيط به اقساط دلخواه است كه بايد حداكثر طي ۵سال تسويه شود.
· در صورتيكه بيمه شده در زمان نياز به درمان، بيمه پايه يا مكمل ديگري داشته باشد، اين بيمه نامه مازاد هزينه هاي درمان را پوشش خواهد داد.
جدول تعهدات :
كارشناسان بيمه البرز با توجه به اندك بودن حق بيمه در گروه هاي سني ۱و۲و۳ (گروه هاي زير ۳۰ سال) توصيه مي نمايند بيمه شدگان در اين گروه ها با پرداخت حق بيمه اضافي سقف تعهدات بيمه البرز را تا ۳ برابر افزايش دهند.
· ماهيت « مادام العمر» اين بيمه نامه « انفرادي» بودن آن، امكاني سهل الوصول در تأمين و حفظ آرامش روحي بيمه شدگان را در سراسر عمر فراهم نموده است.
درحاليكه در بيمه هاي درمان عام، يكساله و گروهي به دليل تنوع پوششهاي غير هدفمند حق بيمه بسيار فراتر است و با عدم فراهم شدن شرايط تمديد پوشش بيمه اي در سالهاي آتي ( از جمله افزايش سن، ازدواج و اشتغال فرزندان و يا پايان همكاري با يك گروه اقتصادي، سازمان و شركتها) بلافاصله خدمات بيمه اي قطع و فرد الزاماً تا فراهم شدن شرايط جديد بيمه اي از پوشش بيمه اي براي مابقي عمر خود بي بهره خواهد ماند.
"خريد اين بيمه نامه تنها در زمان سلامت ميسر است"
- 2. بيمه جبران هزينه هاي درمان نازايي و ناباروري
موضوع بيمه،جبران آن بخش از هزينههاي درماني كه براي درمان ناباروري و نازايي هزينه ميگردد ونيز هزينه هاي مرتبط اضافي تحت پوشش كه توسط بيمهگر اول جبران نشده است.
بيمه شدگان:
كليه زوجين جواني كه براي بار اول ازدواج نموده و بيشتر از چهار ماه از تاريخ رسمي ازدواج و ثبت آن در يكي از دفترخانههاي رسمي نگذشته و سن زوجه كمتر از چهل سال باشد مشروط بر اينكه اين اولين ازدواج هريك از زوجين باشد.
مدت بيمه نامه:
مدت اين بيمه نامه به ميزان ۱۰ سال شمسي تعيين ميگردد كه تاريخ آغاز آن از زمان خريد بيمهنامه توسط بيمهگذار و پايان آن در انتهاي سال دهم بيمه نامه و يا تولد اولين فرزند(هركدام زودتر حادث شود.) خواهد بود.
هزينه هاي درماني قابل پرداخت:
الف- كليه هزينه هاي درمان سرپايي يا بستري مربوط به علل نازايي و ناباروري زوجين تا سقف 40 میلیون ريال .
ب-جبران هزينه هاي درمان عيوب مادرزادي منجر به ناباروري قابل درمان هريك از زوجين تا سقف 20 میلیون ريال.
ج-جبران هزينه هاي آمبولانس و ساير فوريتهاي پزشكي مرتبط با درمان ناباروري تا 700 هزار ريال داخل شهري و یک میلیون و پانصد هزار ريال بين شهري .
د-جبران هزينه رحم جايگزين درصورت نياز و با تائيد پزشك معتمد بيمه گر تا سقف 40 میلیون ريال (صرفاً يك بار در طول مدت بيمه) قابل پرداخت مي باشد.
* هزينه هاي فوق با رعايت ماده شش شرايط عمومي اين قرارداد محاسبه و پرداخت ميگردد.
موارد استثناء
الف- هزينه اتاق خصوصي و همراه مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تائيد پزشك معتمد بيمه .
ب- زايمان و سزارين.
ج-موارد نازايي و ناباروري ناشي از هرگونه سوءاستفاده از مواد يا تاثير عوامل فيزيكي و شيميايي و فعل و انفعالات هستهاي و يا ناشي از جنگ.
حق بيمه بيمه نامه:
۱. حق بيمه پايه اين بيمهنامه یک میلیون و 980 هزار ريال ميباشد.
۲. ۴% ماليات بر ارزش افزوده مازادبر مبلغ حق بيمه دريافت خواهد شد.
۳. امكان خريد بيمهنامه با سقف تعهدات بيشتر با پرداخت حق بيمه مازاد (متناسب با حق بيمه پايه) امكانپذير است.
- 3. بيمه درمان گروهي ( بيمه تكميلي)
جبران بخشي از هزينههاي بيمارستاني و جراحي ناشي از بيماري و حادثه و ساير پوششهاي اضافي درماني بيمهشدگان است كه در تعهد بيمهگر پايه نيست.
گروه بيمه شدگان
براي سازمانها و شركتها و موسسات و بصورت گروهي و با تعداد حداقل ۵۰نفر بيمه شده (اصلي و فرعي) صادر مي گردد.
كاركنان رسمي ،پيماني يا قراردادي بيمه گذار كه با ارائه رضايت نامه مبني بر موافقت با پوشش بيمه اي به اتفاق كليه اعضاي خانواده شان از طرف بيمه گذار به عنوان بيمه شده معرفي شده اند و حداقل ۵۰ درصد آنان بايد تحت پوشش بيمه قرار گيرند .
تبصره :بيمه گر مي تواند كاركنان بازنشسته بيمه گذار را صرفاً در ابتداي قرارداد و يا در زمان تمديد قرارداد به اتفاق كليه افراد خانواده تحت تكفل آنان بيمه كند.
ارائه پوشش بيمه درمان به ساير گروه ها ( از قبيل اصناف ،اتحاديه ها و انجمن ها ) به اين شرط مجاز است كه با هدفي غير از اخذ پوشش بيمه موضوع اين بيمه نامه تشكيل شده باشند ، پرداخت حق بيمه ساليانه توسط بيمه گذار تضمين شده باشد و بيش از ۵۰ درصد بيمه شدگان به طور همزمان بيمه شوند .
منظور از اعضاي خانواده ،شامل همسر،فرزندان ،پدر ،مادر و افراد تحت تكقل بيمه شدگان است .
بيمه گذار و يا بيمه شده موظف اند حداكثر ظرف مدت ۵ روز از زمان بستري شدن هريك از بيمه شدگان در بيمارستان و قبل از ترخيص،مراتب را به بيمه گر اعلام كنند .
حداكثر سن بيمه شده براي گروه هاي كمتر از ۱۰۰۰ نفر ، ۶۰ سال است و براي سن بيش از ۶۰ سال ، بيمه گر مي تواند با دريافت حق بيمه اضافي ،پوشش بيمه درماني را ادامه دهد .مشمولين سازمان ها و صندوق هاي بازنشستگي تابع اين حكم نبوده و پوشش درمان آنان با پرداخت حق بيمه اضافي امكان پذير است . در صورتي كه سن بيمه شده در شروع قرارداد كمتر از ۶۰ سال باشد پوشش بيمه اي تا پايان مدت قرارداد ادامه خواهد يافت .
در صورتي كه بيمه شده در طول مدت بيمه فوت كند ،پوشش بيمه اي ساير اعضاي خانواده بيمه شده متوفي به شرط پرداخت حق بيمه ادامه خواهد داشت .
داشتن بيمه گر اول (بيمه پايه) به تبع بيمه گذار براي كليه متقاضيان (بيمه شدگان) الزامي است.
تعهدات بيمه نامه
تعهدات قابل ارائه در بيمه نامه درمان گروهي شامل پوشش هاي اصلي و اضافي به شرح ذيل مي باشد:
تعهدات اصلي
۱- جبران هزينه هاي بستري ،جراحي ،شيمي درماني،راديوتراپي،آنژيوگرافي قلب، گامانايف و انوع سنگ شكن در بيمارستان و مراكز جراحي محدود و Day Care
Day Careبه جراحي هايي اطلاق مي شود كه مدت زمان مورد نياز براي مراقبت هاي بعد از عمل در مراكز درماني ،كمتر از يك روز باشد.
۲- هزينه همراه افراد زير ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بيمارستان
۳- هزينه آمبولانس و ساير فوريت هاي پزشكي مشروط به بستري شدن بيمه شده در مراكز درماني و يا نقل وانتقال بيمار به ساير مراكز تشخيصي – درماني طبق دستور پزشك معالج .
پوششهاي اضافي
از قبيل جبران هزينه هاي ويزيت ، دارو و خدمات اورژانس ، دندانپزشكي ،عينك ، سمعك ، هزينه پيوند اعضاء براي گروههاي كمتر از ۵۰۰ نفر بيمه شده و فاقد پرتفوي اموال قابل ارائه نمي باشد.
هزينه اين موارد از شمول تعهدات بيمه گر خارج است :
- اعمال جراحي كه به منظور زيبايي انجام مي شود ،مگر اينكه ناشي از وقوع حادثه در طي مدت بيمه باشد.
- عيوب مادرزادي مگر اينكه طبق تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد بيمه گر ،رفع اين عيوب جنبه درماني داشته باشد - سقط جنين مگر در موارد قانوني با تشخيص پزشك معالج .
- ترك اعتياد .
- خودكشي و اعمال مجرمانه .
- حوادث طبيعي مانند سيل ،زلزله و آتشفشان .
- جنگ ، شورش ، اغتشاش ،بلوا ،اعتصاب ،قيام ، آشوب ، كودتا و اقدامات احتياطي مقامات نظامي و انتظامي و عمليات خرابكارانه بنا به تاييد مقامات ذي صلاح .
- فعل و انفعالات هسته اي .
- هزينه اتاق خصوصي مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد بيمه گر .
هزينه همراه بيماران بين۷ سال تا ۷۰ سال مگر در موارد ضروري به تشخيص پزشك معالج و تاييد پزشك معتمد بيمه گر - جنون .
- جراحي لثه .
- لوازم بهداشتي و آرايشي كه جنبه دارويي ندارند .
- جراحي فك مگر آنكه به علت وجود تومور و يا وقوع حادثه تحت پوشش باشد .
- هزينه هاي مربوط به معلوليت ذهني و ازكارافتادگي كلي .
- رفع عيوب انكساري چشم در مواردي كه به تشخيص پزشك معتمد بيمه گر جمع قدر مطلق نقص بينايي هر چشم درجه نزديك بيني يا دوربيني به اضافه نصف آستيگمات كمتر از ۴ ديوپتر باشد .
- كليه هزينه هاي پزشكي كه در مراحل تحقيقاتي بوده و تعرفه درماني آن از سوي وزارت بهداشت ،درمان و آموزش پزشكي تدوين و اعلام نگرديده است.
حق بيمه :
حق بيمه وجهي است كه بيمه گذار مي بايست در مقابل تعهدات بيمه گر بپردازد.
معمولا پرداخت حق بيمه بصورت يكجا ، ۳ قسط ، ۴ قسط يا ۱۲ قسط مساوي در طول مدت بيمه نامه قابل تقسيط مي باشد. حق بيمه بصورت ماهانه و براي هر فرد بيمه شده جداگانه محاسبه و منظور مي گردد.
از جمله مواردي كه در محاسبه حق بيمه تأثير گذار است سن بيمه شدگان مي باشد.
الف) بيمهشدگان تا ۶۰ سال تمام با حق بيمه توافق شده
ب) بيمهشدگان بين ۶۱ تا ۷۰ سال تمام با ۵۰% اضافه نرخ
ج) بيمهشدگان بين ۷۱ تا ۱۲۰ سال تمام با ۱۰۰% اضافه نرخ
افزايش در تعداد بيمهشدگان
افزايش در تعداد بيمهشدگان در طول مدت بيمهنامه منوط به استخدام جديد، ازدواج ، تولد و يا افرادي كه پس از شروع بيمهنامه تحت تكفل بيمهشده اصلي قرار ميگيرند(كفالت)، خواهد بود و اسامي اين افراد بايد حداكثر تا ۳ ماه بعد از تاريخ استخدام، عقد رسمي، تولد و تاريخ تحت كفالت قرار گرفتن اعلام شود.
ملاك ارائه پوشش بيمهاي براي مستخدمين جديد، مزدوجين و تحت تكفلين جديد ازتاريخ ورود درخواست كتبي بيمه گذاربه دبيرخانه بيمهگر و ارائه پوشش به نوزادان از بدو تولد است.
كاهش در تعداد بيمهشدگان
كاهش در تعداد بيمهشدگان، در طول مدت بيمهنامه بايد حداكثر تا يك ماه پس از خروج مشمولين به بيمهگر اعلام شود كه از همان تاريخ حذف انجام پذيرد. در غير اين صورت حذف بيمهشده از تاريخ ورود نامه بيمهگذار به دبيرخانه بيمهگر انجام خواهد پذيرفت.
باحذف هريك از بيمهشدگان، درصورت دريافت هزينههاي درماني، بيمهگذار ملزم به پرداخت حقبيمه آنان تا پايان قرارداد است .
در صورتيكه بيمهشده در طول مدت بيمه فوت كند پوشش بيمهاي ساير اعضاي خانواده بيمهشده متوفي به شرط پرداخت حقبيمه تا زمان انقضاء بيمهنامه ادامه خواهد داشت اما پس از انقضاء بيمهنامه به دليل نداشتن بيمهشده اصلي ارائه پوشش امكان پذير نمي باشد.
پوشش مجدد به فرزندان اناث مطلقه مشروط به ارائه پوشش توسط سازمان بيمهگر پايه و عدم اشتغال به كار امكان پذير است.
با توجه به تنوع و تعدد تعهدات موجود در بيمه نامه درمان ، تعداد بيمه شدگان، نسبت خسارت ، نحوه محاسبه حق بيمه براي بيمه گذاران مختلف ، متفاوت بوده و قابل مقايسه با يكديگر نمي باشد كه با مديريت ريسك مناسب نرخ و شرايط درخواستي بيمه گذار محاسبه و حق بيمه مربوطه اعلام مي گردد.
ارتباطات:
نشانی: خیابان شریعتی، بالاتر از خیابان شهید دستگردی(ظفر)، نبش کوچه آبان، پلاک 1320
کدپستی: 1913777151
http://www.alborzins.com
Email: emp592@bimehalborz.ir