بیمه میهن
- 1. بیمه عمر و سرمایه گذاری
این بیمه از ترکیب بیمه های بشرط فوت و بیمه های بشرط حیات تشکیل شده است. در این بیمه، بیمه گر تعهد می کند که اگردر طول مدت بیمه، بیمه شده فوت کند سرمایه بیمه را به ذینفع تعیین شده دربیمه نامه یا وراث قانونی بیمه شده بپردازد و اگر در پایان مدت بیمه در قید حیات باشد سرمایه بیمه به وی پرداخت گردد.این بیمه در واقع نوعی پس انداز است به همین علت به آن بیمه پس انداز هم می گویند .
مزایا
1– از بدو تولد تا 70 سالگی می توانید بیمه نامه را برای خود یا خانواده تهیه نمایید .
2 – مدت قرار داد ازیک تا 30 سال قابل تنظیم می باشد.
3 – جهت صدور بیمه نامه تا سرمایه دویست میلیون ریال و سن 25سال نیاز به انجام آزمایشات پزشکی ندارید.
4 – برای جبران بخشی از آثار تورم ، می توانید حق بیمه و سرمایه خود را با نرخهای مشخص بصورت سالانه تعدیل نمایید. همچنین بدینوسیله با افزایش سن ، پوششهای خود را بهبود بخشید.
5 – حق بیمه بصورت یکجا، سالانه ، شش ماهه ، سه ماهه ،دو ماهه و ماهانه قابل پرداخت می باشد .
6- حداقل حق بیمه ماهانه سیصد هزارریال و حداقل سرمایه سی میلیون ریال می باشد .
7- شما می توانید حداکثر سرمایه فوت به میزان یک میلیارد ریال را انتخاب نمایید .
8- شما می توانید از پوشش تکمیلی فوت بر اثر حادثه به میزان 3 برابر سرمایه بیمه نامه بهره مند شوید.
9 – حداکثر پوشش حادثه دو میلیارد ریال می باشد.
10- پوشش تکمیلی حادثه از 4 تا 70 سالگی قابل انتخاب می باشد.
11 – شما می توانید از پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بهره مند گردید .
12- از کارافتادگی کامل و دائم عبارت است از ناتوانی کامل بیمه شده در اشتغال به هرگونه شغل که در اثر
حادثه به وجود آمده و مورد تایید پزشک معتمد بیمه گر ویا پزشکی قانونی باشد .
13- پوشش تکمیلی معافیت ازپرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی فقط به افراد شاغل که سن آنان از 18 تا 55 سال می باشد ارائه می شود.
14- شما می توانید از پوشش تکمیلی بیماریهای تحت پوشش شامل سکته قلبی ، سکته مغزی،جراحی قلب باز،سرطان، پیوند اعضای اصلی بهره مند گردید.
15- سرمایه قابل پرداخت پوشش تکمیلی بیماریها 30 درصد سرمایه فوت بیمه نامه و حداکثر دویست میلیون ریال می باشد.
17 – در طول مدت قرارداد یک بار می توان از پوشش تکمیلی بیماریها استفاده نمود.
18- پوشش تکمیلی بیماریها از سن20 تا 59 سال ارائه می شود.
19 – حق بیمه پوشش های تکمیلی سه گانه فوق بطور تقریبی 10 درصد حق بیمه سالانه می باشد که به حق بیمه سالانه اضافه می شود.
20 – شما می توانید پس از سال دوم به میزان 90 درصد اندوخته بیمه نامه عمر وپس اندازخود وام دریافت نمایید .
21- برداشت از اندوخته ندارد.
22 – شما می توانید ذخیره انباشته شده بیمه عمر و سرمایه گذاری خود را در پایان قرارداد بصورت یکجا دریافت نمایید.
23 - سود تضمین شده سالیانه بیمه عمر و سرمایه گذاری میهن 15 درصد به مدت 10 سال می باشد.
انواع بیمه عمر
بیمه عمر به شرط فوت
در این نوع بیمه، سرمایه فوت بیمه شده مورد تعهد بیمه گر می باشد. به این صورت که، چنانچه بیمه شده طی مدت بیمه فوت شود سرمایه به صورت یکجا و یا مستمری به ذینفع/ ذینفعان پرداخت می گردد.
انواع این بیمه عبارتند از:
بیمه تمام عمر
در این نوع بیمه هر زمان که بیمه شده فوت کند بیمه گر سرمایه بیمه را پرداخت می نماید بنابراین تعهد بیمه گر یک تعهد حتمی است. تعهد بیمه گر که پرداخت سرمایه است تا هر زمان که بیمه شده فوت شود به قوت خود باقی است.
بیمه عمر ساده زمانی
در این نوع بیمه، سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده حداکثر تا زمان معینی که در قرارداد تعیین می شود قابل پرداخت است و بعد از سپری شدن مدت بیمه، قرارداد بیمه خاتمه یافته تلقی شده و بیمه گر تعهد دیگری نخواهد داشت. این بیمه سه نوع است:
- بیمه عمر زمانی با سرمایه ثابت: در این نوع بیمه سرمایه بیمه در تمام مدت بیمه ثابت است و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه، سرمایه بیمه به وراث قانونی یا ذینفع/ذینفعان منتخب وی پرداخت می شود.
- بیمه عمر زمانی با سرمایه کاهشی- مانده بدهکار: این بیمه مناسب افرادی است که وامی از بانک یا موسسات دیگر دریافت کرده و قصد دارند در صورت فوت ایشان مانده وام آنان تسویه شده تا مسئولیت پرداخت اقساط وام، متوجه بازماندگان آن ها نگردد.
- بیمه عمر با سرمایه افزایشی: در این نوع بیمه، سرمایه بیمه معمولاً بر حسب تصاعد هندسی به صورت سالیانه افزایش می یابد.
بیمه عمر به شرط حیات
سرمایه یا مستمری در این نوع بیمه در صورتی قابل پرداخت است که بیمه شده در پایان زمان معین که در بیمه نامه ذکر می شود در قید حیات باشد. در حقیقت این بیمه به منظور ایجاد سرمایه و یا مستمری برای ایام بازنشستگی و سالخوردگی مورد استفاده قرار می گیرد.
بیمه عمر مختلط (مرکب)
ترکیبی از هر دو بیمه به شرط فوت و به شرط حیات می باشد. بیمه های عمر مختلط شامل عمر و پس انداز و عمر و سرمایه گذاری می باشد.
بیمه عمر و پس انداز: این بیمه از ترکیب بیمه های به شرط فوت و بیمه های به شرط حیات تشکیل شده است. در این بیمه، بیمه گر تعهد می کند که اگر در طول مدت بیمه، بیمه شده فوت کند سرمایه بیمه را به ذینفع تعیین شده در بیمه نامه یا وراث قانونی بیمه شده بپردازد و اگر در پایان مدت بیمه، در قید حیات باشد سرمایه بیمه به وی پرداخت گردد.
بازار هدف
بیمه عمر و سرمایه گذاری: طرح عمر و سرمایه گذاری یا طرح جامع بیمه عمر جهت تامین آتیه بازماندگان در صورت فوت بیمه شده است و در صورت حیات بیمه شده تا پایان دوره بیمه، اصل و سود حاصل از سرمایه گذاری تا پایان دوره به ذینفع/ذینفع ها پرداخت خواهد شد.
شرایط عمومی و اختصاصی
این بیمه نامه قلک هوشـمند شماست و از سـرمایه های خرد شما پشـتوانه مالی مناسبی تأمین می کند. در این طـرح علاوه بر پوشش بیمه عمر، سود تضمینی مرکب به هم راه سود مشارکت به بیمه گذار تعلق می گیرد. شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را انتخاب می کنید.
حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوشش های اضافی، در صندوق مالی مربوط به شما، اندوخته شده تا در موقع لزوم یا در پایان دوره بیمه، از سرمایه گذاری و سود تضمینی حاصل از آن، بهره مند شوید.
تعهدات و خسارات تحت پوشش
- حمایت مالی در شرایط بیماری های خاص
با پیش بینی تمیهدات خاص، این بیمه نامه در شرایط وقوع بیماری های خاص با پرداخت سرمایه حداکثر معادل 30 درصد سرمایه فوت از بیمه شده حمایت خواهد نمود.
- حمایت مالی در صورت ازکارافتادگی کلی و دائم بیمه شده به علت حادثه
در صورت از کار افتادگی با پرداخت سرمایه ای حداکثر معادل 50 درصد سرمایه فوت به صورت یکجا از بیمه شده حمایت خواهد شد.
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی کلی و دائم بیمه شده
در صورت از کار افتادگی پرداخت حق بیمه تا 10 سال توسط شرکت بیمه، تضمین خواهد شد و مزایای اصلی بیمه نامه کماکان ادامه خواهد یافت.
- فوت به علت حادثه
در صورتی که فوت بیمه شده به علت حوادث تحت پوشش بیمه نامه رخ دهد، سرمایه فوت حداکثر تا 4 برابر افزایش خواهد یافت.
- بیمه عمر زمانی موقت
ارائه این بیمه نامه بدون پرداخت هزینه اضافی برای پاسخگویی به نیازهای موقت بیمه گذار مثلاً بیمه نمودن بازپرداخت وام مسکن و ... در هر زمان و با موافقت بیمه گر امکان پذیر است.
- بیمه عمر زمانی همسر و فرزندان
بیمه شده می تواند طی درخواست کتبی، همسر و فرزندان خود را بدون پرداخت هزینه اضافی تحت پوشش بیمه عمر زمانی قرار دهد.
توجه : در صــورت انتخاب هر یک از پوشــش های تکمیلی مبلغ حق بیمه این پوشش ها از محل حق بیمه پرداخت شده توسط بیمه گذار تامین می شود.
این طرح دارای انعطاف پذیری بالا متناسب با تغییر نیازهای بیمه گذار می باشد.
سقف پرداخت خسارت
حق بیمه های پرداختی برای شما سرمایه گذاری شده و سود روزشمار 18 درصد به آن تعلق می گیرد. شرکت بیمه میهن تلاش می کند تا با برنامه ریزی دقیق در جهت سرمایه گذاری وجوه شما سود بیشتری بدست آورد، 85 درصد سود مازاد بر 18 درصد به عنوان مشارکت در منافع به شما تعلق می گیرد. در جدول زیر سرمایه ذخیره شده برای فرد 40 ساله که سرمایه فوت 30,000,000 ریال را انتخاب نموده مشاهده می کنید.
در این مثال حق بیمه ماهیانه به انتخاب بیمه گذار یکی از مبالغ 300,000ریال،600,000 ریال و یا 900,000ریال (به عبارتی روزانه 10،000 ، 20،000 یا 30،000 ریال) می باشد که تا مدت 10 سال پرداخت خواهد شد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک دو نفر با یک حق بیمه
در این نوع بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری دو نفر بیمه شده تعــریف می شود. بیمه شده اول (اصلی) که همان بیمه گذار است، در ازاء پرداخت حق بیمه، می تواند یکی از اعضاء اصلی خـانواده (همسر، فرزندان، پدر و مادر، خـواهر و برادر) و یا شریک کاری خـود را به عنـوان بیمه شده دوم (فرعی) بدون پرداخت حق بیمه اضافی، تحت پوشش این بیمه نامه قرار دهد. در واقع با پرداخت یک حق بیمه 2 نفر تحت پوشش قرار می گیرند.
طرح بازخرید تعهد سنوات خدمت
این طرح برای کارکنان و کارفرمایان فراهم شده است و خدمتی ویژه و شایسته به آن ها ارائه می دهد به این صورت که بیمه شدگان می توانند از محل سرمایه گذاری، در صورت حیات بیمه شده تا پایان مدت، از مبلغ سنوات به اضافه سود مازاد بر آن، منتفع شوند و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت خدمت (مدت بیمه نامه) سرمایه فوت بعلاوه مبلغ سنوات خدمت تا زمان فوت بیمه شده به ذینفع/ ذینفع ها پرداخت می شود.
جذابیت های بیمه عمر و سرمایه گذاری
برای مبارزه با اثر تورم، می توان سرمایه و حق بیمه را به صورت افزایشی انتخاب کرد. در این صورت مبلغ سرمایه گذاری شده بیشتر خواهد شد.
در صــورت نیاز مالی پس از پرداخت حق بیمه دو ســال کامل، امکان دریافت وام از محل وجوه سرمایه گذاری شده و بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا سقف 90 درصد آن برای شما فراهم است.
درصورتی که به هر دلیل در تاریخ سررسید حق بیمه، قادر به پرداخت نبوده و پرداخت حق بیمه با تاخیر صورت گیرد، جریمه ای دریافت نخواهد شد و از روز پرداخت سود، روزشمار تعلق خواهد گرفت.
طرح بازخرید تعهد سنوات خدمت / جذابیت های بیمه عمر و سرمایه گذاری
اگر به دلیل شرایط نامساعد مالی پرداخت حق بیمه برای شما ممکن نبود، این مبلغ از محل وجوه سرمایه گذاری شده شما کسر شده و پوشش فوت به قوت خویش باقی خواهد ماند.
در صورت انصراف از ادامه قرارداد به شرط پرداخت حداقل 6 ماه کامل حق بیمه، امکان بازخرید بیمه نامه و دریافت سرمایه برای شما فراهم می باشد.
سهیم شدن در سود مــازاد حاصل از سرمایه گذاری به عنوان مشارکت در منــافع، بیمه گر (شرکت بیمه میهن) موظف است 85 درصد سود حاصل از سرمایه گذاری مازاد بر نرخ بهره فنی را در پایان مدت بیمه، علاوه بر سرمایه بیمه، به ذینفع/ ذینفع ها پرداخت نماید.
امکان تغییر در شرایط بیمه نامه در طول مدت بیمه برای بیمه گذار وجود دارد. شما می توانید تقاضای تغییر در سرمایه، مدت بیمه نامه، استفاده کنندگان از بیمه نامه و حق بیمه را بنمایید.
معافیت های مالیاتی
بخشی از حق بیمه از مالیات بر ارزش افزوده معاف است.
سرمایه بیمه عمر در صورت حیات بیمه شده از مالیات بر درآمد معاف است.
به سرمایه فوت بیمه عمر مالیات بر ارث تعلق نمی گیرد.
2. بیمه عمر و حوادث گروهی
شرکت بیمه میهن مفتخر است تا به گروه های مختلف نظیر : (سازمانها ،موسسات ،کارخانه ها ،انجمن ها،شرکت ها و.... ) بیمه نامه عمر و حوادث گروهی را با شرایط و مزایا ویژه ای عرضه نماید.
خدمات بیمه ای اشخاص میهن بر مبنای نیاز به حفظ و تامین احساس امنیت ،رضایتمندی و رفاه در زندگی افراد و خانواده ها طراحی و عرضه می گرد.
قرارداد بیمه عمر و حوادث مصوب کارکنان دولت در دو طرح ارائه می گردد:
- با سقف سنی و تا 70 سال
- بدون سقف سنی و در کلیه سنین تحت پوشش می باشند
بیمه عمر زمانی گروهی
این بیمه نامه جهت گروه های بالای 50 نظیر(سازمانها ،موسسات ،کارخانه ها ،انجمن ها،شرکت ها و.... ) با شرکت بیمه میهن منعقد می گردد.
بیمه شدگان : اعضاء گروه و در صورت تمایل افراد تحت تکفل
سن : از سن 1تا 75تحت پوشش خواهند بود.افراد بالای 75 سال سن با ازای هر سال با 10 اضافه نرخ و تایید
بیمه گر تحت پوشش قرار خواهند گرفت.
مدت بیمه نامه : معمولا یک سال است مگر به نحو دیگری توافق شده باشد.
بیمه عمر گروهی مانده بدهکار
این بیمه نامه جهت کاهش دغدغه و نیز وصول مطالبات پرداخت کنندگان وام:(موسسات مالی ،بانکها ،صندوق های قرض الحسنه و....) به دریافت کنندگان وام ارایه می گردد.در این بیمه نامه در صورت فوت وام گیرنده تحت پوشش بیمه نامه مانده بدهی او به نهاد وام دهنده توسط بیمه گر پرداخت می گردد.
بیمه شده : وام گیرنده
ذینفع : بیمه گذار (پرداخت کننده وام )
مدت بیمه نامه : طول مدت بازپرداخت وام اختصاص یافته به بیمه شده
بیمه عمر و حوادث ضریبی از حقوق و مزایا
تفاوت این قرارداد با سایر قراردادها در این است که حق بیمه و خسارت براساس ضریبی از حقوق و مزایای مشمول کسر حق بیمه فرد، مشخص می شود و طبیعتاً کسانی که با توجه به حقوقشان حق بیمه کمتری پرداخت میکنند در صورت وقوع خطرات مشمول بیمه غرامت کمتری دریافت می نمایند و بالعکس افرادی که براساس حقوق دریافتی ، حق بیمه بیشتری میپردازند در هنگام وقوع خطرات مشمول بیمه غرامت بیشتر دریافت می کنند . در این قرارداد بیمه گذار بایستی لیست حقوق و مزایای ماهیانه را جهت بیمه گر ارسال نماید . در غیر اینصورت چنانچه ارسال لیست حقوقی بصورت ماهانه برای بیمه گذار مقدور نباشد .همان لیست اولیه ( لیست اولین ماه شروع قرارداد) ملاک تعیین حق بیمه و پرداخت خسارت خواهد بود.
بیمه حوادث گروهی :
خطرات تحت پوشش شامل فوت ،نقص عضو و از کارافتادگی ،هزینه پزشکی درمان ناشی از حوادث و غرامت روزانه عمومی و غرامت روزانه بیمارستانی
انواع بیمه نامه های حوادث گروهی
حوادث گروهی تورهای مسافرتی
این بیمه نامه ویژه برگزار کنندگان تورها ،اردوهای داخلی و خارجی نظیر: (آژانس های مسافرتی ،سازمانها ،مدارس ،دانشگاهها)عرضه می گردد .ریسک فوت ،نقص عضو و ازکارافتادگی و همچنین هزینه پزشکی ناشی از حوادث مورد تعهد بیمه گر در بیمه نامه تحت پوشش خواهد بود.
حوادث تحصیلی
این بیمه نامه برای گروه های دانش آموزی |، دانش پذیران مراکز آموزشی و دانشگاهی در مقابل حوادث با شرایط ویژه عرضه می گردد. مدارس،مراکز آموزشی و دانشگاه ها میتوانند از طریق شرکت بیمه میهن نسبت به مشاوره و دریافت پوشش های بیمه ای اقدام نمایند.
حوادث گروهی سازمانی
این بیمه نامه برای گروه های بالای 50 صادر می شود.
مدت بیمه نامه: معولا یک ساله است
سن بیمه شدگان : از 4الی 75
راه های ارتباطی
آدرس: تهران، خیابان شهید خالد اسلامبولی، نبش خیابان بیست و هشتم، شماره 90
کد پستی: 1511916413
تلفن: 29 - 88480515
خط ویژه : 87795
فکس: 9- 88555158
پست الکترونیک: info@mihaninsurance.com
آدرس وب سایت: www.mihaninsurance.com